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对公房贷不良率上升 上市银行多措并举控制风险

日期:2022年09月04日

       截至4月7日, 6家大型国有银行和7家股份制银行已发布A股2021年年报, 银行房贷相关情况已浮出水面。中国证券报记者查阅上述13家银行的年报发现, 截至2021年底, 银行业企业房地产贷款不良率有所上升。除交通银行和邮储银行外, 其他11家银行对公共房地产的不良贷款率环比上升。对此, 业内人士认为, 主要原因在于个别房企的风险敞口。本行已对风险敞口计提充分准备, 预计不会对本行资产质量产生重大影响。房地产相关资产质量可控 2021年下半年以来, 由于各种因素叠加, 房地产行业前期积累的风险开始显现, 部分高杠杆房企资金链出现问题, 银行房地产业务资产质量承压。
       上述13家银行中, 除交通银行公共事务类物业类资产不良率从2020年底的1.35%下降至2021年底的1.25%外, 还有邮储银行维持在0.02%, 其余4家大型国有银行、7家股份制银行公共房地产贷款不良率均有所上升。其中, 工商银行、民生银行、农业银行公共住房贷款不良率上升较快, 分别上升2.47、1.97和1.58个百分点。工行副行长张文武表示, 2021年, 工行房地产行业的不良贷款率将出现阶段性上升, 主要是少数大风险家庭贷款恶化所致。中国农业银行副行常崔勇表示, 受房地产市场整体降温和个别房企风险敞口的影响, 去年农行房地产贷款不良率有所上升, 但总体风险可控。 “工行的不良贷款认定标准更加审慎, 房地产贷款的不良情况得到了充分、真实的反映。同时, 工行对这些风险贷款做了充足的拨备, 可以充分弥补损失和风险。”张文武在表演中解释道。会上强调。中金公司研究团队指出, 2021年房地产贷款不良率将上升, 主要是由于个别房地产公司的风险敞口。银行已为风险敞口计提了足够的准备金。对银行资产质量有很大影响。部分房企仍面临风险敞口压力 业内人士认为, 虽然整体风险可控, 但未来部分房企仍将面临一定的风险敞口压力。 “目前, 房地产行业仍处于风险上升和释放阶段, 至于何时见顶, 需密切关注一、二套房市场销售变化。”招商银行副行长朱江涛在业绩发布会上表示。记者注意到,

多家银行在年报和业绩发布会上都提到了房地产风险防范和管理。交通银行副行长郝诚表示, 在客户方面, 交通银行以房企“名单制管理”为抓手, 加强客户准入管控, 引入三条红线等指标纳入房地产公司评价体系, 主要支持稳健的财务策略和区域性的规划住房。区域上, 重点支持位于一二线、三大都市圈的重点城市中心或副中心这是一个人口相对密集、规划清晰、配套设施齐全的地区。
       业态方面, 重点支持普通和改善型住宅开发项目和出租房屋业务。 “我们针对不同的房地产客户采取差异化管控措施, 对于存在风险隐患的项目, 一是积极与客户沟通, 补充还款来源, 增加抵押品等担保;二是加强项目管控。
       重点项目印章、财务印章、营业执照原件和复印件共同管理;三是根据项目情况, 引入合作伙伴推动项目转让或承包建设。对于业务持续恶化的客户, 我们制定了民生银行副行长石杰表示,

加大对保障性住房的支持力度今年2月, 央行、银保监会发布通知, 明确与保障性租赁住房相关的贷款项目未纳入房地产贷款集中管理, 鼓励银行业加大对保障性租赁住房发展的支持力度。建行副行长李云认为, 从实际出发, 目前地方政府对补贴租赁项目的认定规则正在制定过程中。中国银行研究院相关报告指出, 2021年银行业保障性住房项目贷款余额同比下降3.3%。保障性住房贷款符合国家重大政策。
       坚持“有房不炒”的定位, 支持和更好满足居民合理住房需求, 是银行拓展房地产信贷业务的关键突破口。预计 2022年保障性安居工程贷款余额有望突破8万亿元。同时, 支持优质企业实施优质房地产项目并购, 成为银行拓展房地产信贷业务的又一突破方向。记者了解到, 截至目前, 多家银行、地产公司已达M

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